Как сохранить ипотечную квартиру: реальные случаи из практики

Сохранение ипотечной квартиры при банкротстве через мировое соглашение

Проблема. У клиента долг перед разными кредиторами — 2,7 млн рублей, при этом ипотека выплачивалась без просрочек. Была угроза реализации квартиры в рамках банкротства, хотя жильё — единственное.

Действия. Проанализировали ситуацию, подтвердили статус единственного жилья и отсутствие просрочек по ипотеке. Подготовили ходатайство и проект мирового соглашения с банком-залогодержателем. Сопроводили согласование условий и утверждение соглашения в арбитражном суде.

Результат. Мировое соглашение утверждено, квартира исключена из конкурсной массы, ипотека сохраняется. Прочие долги списаны, клиент продолжает платить только по ипотечному кредиту.

Реструктуризация ипотеки при снижении дохода

Проблема. Доход клиента снизился на 35 % из-за перехода на другую должность. Ежемесячный платёж по ипотеке (42 тыс. руб.) стал тяжёлой нагрузкой, появились риски просрочки.

Действия. Собрали документы о доходе, подготовили заявление на реструктуризацию с расчётом посильного платежа. Провели переговоры с банком, обосновали необходимость изменения графика. Согласовали увеличение срока кредита и снижение платежа.

Результат. Платёж снижен до 31 тыс. руб., срок увеличен, просрочек нет. Клиент сохранил квартиру и платёжеспособность по ипотеке.

Исключение созаёмщика из договора и сохранение жилья

Проблема. Один из созаёмщиков по ипотеке оказался в процедуре банкротства, второй созаёмщик готов и дальше платить по кредиту. Банк настаивал на досрочном погашении либо реализации квартиры.

Действия. Подготовили правовую позицию о возможности продолжения выплат оставшимся созаёмщиком. Направили в банк заявление об исключении банкрота из обязательств по кредиту, приложили подтверждение доходов второго созаёмщика. Согласовали новый порядок исполнения обязательств.

Результат. Банк зафиксировал, что обязательства по ипотеке исполняет оставшийся созаёмщик. Квартира сохранена, график платежей не нарушен, риск реализации жилья снят.

Погашение ипотеки третьим лицом в рамках банкротства

Проблема. Клиент проходил процедуру банкротства, долг по ипотеке составлял 1,9 млн рублей. Квартира — единственное жильё, клиент хотел её сохранить, но собственных средств на погашение остатка не было.

Действия. Разработали схему погашения остатка долга третьим лицом (родственником) до завершения реализации имущества. Подготовили документы, подтверждающие целевое назначение средств и отсутствие признаков злоупотребления. Согласовали с банком и финансовым управляющим порядок зачисления платежа.

Результат. Остаток долга по ипотеке погашен третьим лицом, квартира выведена из-под реализации. Прочие долги клиента списаны в рамках банкротства.

Исправление ошибки в расчётах банка и сохранение графика платежей

Проблема. Банк ошибочно начислил пени и изменил график платежей по ипотеке, из-за чего клиент получил уведомление о «просрочке», хотя платил вовремя. Появился риск ухудшения кредитной истории и претензий со стороны банка.

Действия. Сопоставили выписки и график платежей, выявили ошибку банка. Направили претензию с приложением доказательств своевременных платежей. Проконтролировали перерасчёт, отмену пеней и восстановление корректного графика.

Результат. Ошибки исправлены, пени списаны, график приведён в соответствие с договором. Кредитная история не пострадала, клиент продолжил выплаты без рисков.