Банкротство с ипотекой

Можно ли пройти банкротство, если есть ипотека

Да. Наличие действующей ипотеки само по себе не является препятствием для банкротства физического лица.

При этом необходимо учитывать, что квартира или другое жилое помещение, приобретённое с использованием ипотечного кредита, находится в залоге у кредитора. Поэтому вопрос о судьбе такой недвижимости необходимо рассматривать отдельно от остальных долгов.

До начала банкротства юристы «УСПЕХ» анализируют ипотечный договор, размер задолженности, наличие просрочек, другое имущество и обязательства гражданина. Это позволяет заранее оценить возможные последствия процедуры и определить стратегию ведения дела.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

Сам факт того, что квартира является единственным жильём гражданина, не означает автоматическую защиту ипотечной недвижимости от взыскания. Для залогового жилья действуют специальные правила.

Но законодательство предусматривает отдельный механизм, позволяющий при определённых условиях сохранить единственное пригодное для постоянного проживания ипотечное жильё.

Именно поэтому вопрос сохранения квартиры необходимо решать до начала и в ходе процедуры, а не после того, как возник риск её реализации.

Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве

Да, такая возможность предусмотрена законом, если речь идёт о жилом помещении, которое является для гражданина и совместно проживающих с ним членов семьи единственным пригодным для постоянного проживания жильём и соблюдены остальные установленные законом условия.

Статья 213.10-1 Федерального закона № 127-ФЗ предусматривает возможность заключения отдельного мирового соглашения между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой такого жилья.  

После утверждения соглашения арбитражным судом ипотечное жильё не включается в имущество, подлежащее реализации в процедуре банкротства. При этом сама ипотека не прекращается, а обязательства перед ипотечным кредитором продолжают исполняться на условиях соглашения.  

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве через мировое соглашение

Отдельное мировое соглашение позволяет урегулировать отношения именно с ипотечным кредитором, не прекращая при этом само дело о банкротстве.

Кто заключает мировое соглашение

Соглашение заключается между гражданином и кредитором, требования которого обеспечены ипотекой единственного жилого помещения.

Если жильё находится в последующей ипотеке, в соглашении должны участвовать все ипотечные кредиторы, требования которых включены в реестр.  

Нужно ли согласие других кредиторов

Для заключения отдельного мирового соглашения согласие других кредиторов гражданина в общем случае не требуется.

Соглашение утверждается арбитражным судом. Несогласие финансового управляющего само по себе также не является основанием для отказа в его утверждении.  

Что происходит с ипотекой

После утверждения соглашения ипотека не прекращается. Задолженность перед ипотечным кредитором продолжает погашаться в соответствии с условиями соглашения.

Верховный Суд также указывает, что отдельное мировое соглашение может сохранять первоначально согласованный сторонами график погашения ипотечного кредита.  

Что происходит с остальными долгами

Заключение отдельного мирового соглашения с ипотечным кредитором не прекращает дело о банкротстве. Процедура в отношении остальных обязательств продолжается.  

Это и позволяет разделить два вопроса: продолжать исполнение ипотечного обязательства на предусмотренных соглашением условиях и одновременно проходить процедуру банкротства в отношении остальных долгов.

Единственное жильё в ипотеке при банкротстве

Для обычного единственного жилья и квартиры, находящейся в ипотеке, действуют разные правила.

Если единственное жильё находится в залоге у банка, сам статус «единственного» не означает, что на него невозможно обратить взыскание. Поэтому ипотечную недвижимость необходимо анализировать отдельно.

Специальный механизм ст. 213.10-1 применяется именно к жилому помещению, которое является для гражданина и совместно проживающих членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания.  

Возможность применения этого механизма необходимо оценивать индивидуально с учётом ипотечного договора, задолженности, состава семьи, других долгов и обстоятельств дела.

Как проходит процедура банкротства с ипотекой

Анализ долгов и ипотечного жилья

Юрист изучает кредитные обязательства, ипотечный договор, размер задолженности, наличие просрочек, доходы, имущество и совершённые ранее сделки.

На этом этапе определяется возможность банкротства и оцениваются законные варианты сохранения ипотечной квартиры.

Подготовка документов

Формируется комплект документов для обращения в арбитражный суд и готовится заявление о признании гражданина банкротом.

Рассмотрение дела в арбитражном суде

После принятия заявления суд рассматривает вопрос о введении процедуры банкротства. Дальнейшие действия зависят от обстоятельств конкретного дела.

Работа по сохранению ипотечного жилья

Если имеются предусмотренные законом основания, рассматривается заключение отдельного мирового соглашения с ипотечным кредитором.

При наличии просрочки по ипотеке соглашение должно предусматривать порядок и сроки её устранения.  

Завершение банкротства

После утверждения отдельного мирового соглашения производство по делу о банкротстве не прекращается. Процедура в отношении остальных обязательств продолжается в установленном законом порядке.  

Банкротство с ипотекой и материнским капиталом

Если при приобретении жилья использовались средства материнского капитала, ситуацию необходимо анализировать отдельно.

Значение имеют права членов семьи, оформление долей, условия ипотечного договора и другие обстоятельства. Сам факт использования материнского капитала не позволяет заранее сделать вывод о том, каким будет результат процедуры.

До обращения в суд необходимо проверить документы на недвижимость и определить возможные риски.

Что будет с созаёмщиком по ипотеке при банкротстве

Если ипотечный кредит оформлен с созаёмщиком, его обязательства не прекращаются автоматически из-за банкротства другого заёмщика.

Необходимо учитывать условия кредитного договора, характер обязательств каждого созаёмщика, права на недвижимость и порядок дальнейшего погашения ипотеки.

Поэтому наличие супруга или другого созаёмщика обязательно учитывается при разработке стратегии банкротства с ипотекой.

Сколько стоит банкротство с ипотекой

Стоимость судебного банкротства в юридической компании «УСПЕХ» фиксированная — 190 000 ₽.

Доступна рассрочка от 10 500 ₽ в месяц.

Стоимость не увеличивается из-за суммы задолженности, количества кредиторов или наличия ипотечного жилья.

Банкротство с ипотекой в Анжеро-Судженске, Кузбассе и по всей России

Офис юридической компании «УСПЕХ» находится в Анжеро-Судженске. Мы сопровождаем банкротство с ипотекой для жителей Кемерово, Новокузнецка, Прокопьевска, Белово, Ленинска-Кузнецкого, Киселёвска, Междуреченска, Юрги и других городов Кузбасса.

Также сопровождаем клиентов по всей России. Консультации, передача документов и значительная часть взаимодействия с юристом могут проходить дистанционно.

Если у вас есть ипотека и другие непосильные долги, начните с бесплатной консультации. Юрист проанализирует ипотечный договор, задолженность и имущество и оценит возможность банкротства и сохранения ипотечного жилья.